Dienstverlening Oosthoek bedrijfsassurantiën b.v.
 Download dienstverlening Oosthoek
Download advieswijzer Oosthoek
Download gedragscode Oosthoek
Download algemene voorwaarden Oosthoek
Dit document geeft een informatieve omschrijving van de diensten die wij voor u als opdrachtgever verrichten.
Oosthoek bedrijfsassurantiën b.v. is gespecialiseerd in financiële dienstverlening en adviseert op het gebied van verzekeringen, financiële diensten en financiële producten. Naast deze advisering verzorgen wij ook de contacten tussen u en de financiële dienstverlener(s) waar u de verzekering(en) en/of financiële producten onderbrengt.
Onze dienstverlening
Wij beschikken over alle benodigde vergunningen om te adviseren en te bemiddelen in verzekeringen, financiële producten en diensten van financiële aanbieders.
Wij werken dagelijks met een 15-tal voorkeursmaatschappijen. Regelmatig maken wij een selectie van de financiële producten van deze aanbieders en baseren ons advies op een analyse van een toereikend aantal vergelijkbare financiële producten.
Banken of verzekeraars hebben geen eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming.
Onze dienstverlening bestaat uit de onderdelen advies, inkoop & implementatie en beheer & administratie.
Adviseren
Wij kunnen u adviseren over financiële producten en oplossingen die naar uw en ons oordeel aansluiten bij uw (toekomstige) wensen en persoonlijke omstandigheden.
Bemiddelen (inkoop & implementatie)
Bemiddelen houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde of gewenste producten. Wij vragen offertes op en verwerken deze in een duidelijk en een begrijpelijk overzicht. Het administratieve traject, van aanvraag tot en met controle van de polis, valt eveneens onder onze bemiddeling.
Nadat wij u van gedegen advies hebben voorzien kunnen wij voor u bemiddelen of op basis van uw specifieke verzoek zonder dat wij u hebben geadviseerd (execution only).
U blijft verantwoordelijk voor uw keuze, evenals voor de afstemming op uw persoonlijke situatie. Samen met de aanbieder(s) zullen wij u van zoveel mogelijk informatie voorzien. Execution only blijkt uit uw aanvraag of de dienstverleningsovereenkomst.
Beheren (beheer & administratie)
Wij kunnen ook het beheer van uw financiële producten verzorgen.
Denk bijvoorbeeld aan een gezinswijziging, een verandering van uw financiële situatie, wijzigingen in de (fiscale) wet- en regelgeving of een veranderende verzekeringsmarkt.
Onze producten en diensten
Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in schadeverzekeringen, levensverzekeringen, betalen en sparen, banksparen en beleggen.
Onze beloning
De beloning voor onze werkzaamheden kan bestaan uit:
A. Schadeverzekeringen
Vergoeding op basis van provisie
De provisie is onderdeel van de premie van uw verzekering.
B. Levensverzekeringen, fiscale bankspaarrekeningen en deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (beleggingsfondsen)
Wanneer wij met u hebben afgesproken een vergoeding (provisie) te ontvangen dan voldoet deze tenminste aan de volgende voorwaarden:
- de vergoeding komt de kwaliteit van onze dienstverlening aan u ten goede;
- de vergoeding doet geen afbreuk aan onze zorgplicht;
- de vergoeding die wij ontvangen is inzichtelijk (transparant).
- Vergoeding op basis van declaratie
Vergoeding per uur
U betaalt ons rechtstreeks voor onze dienstverlening op basis van het aantal uren dat wij voor u hebben gewerkt.
De met u gemaakte afspraak over het uurtarief en het aantal uren dat wij denken nodig te hebben, wordt vastgelegd in een op maat gesneden dienstverleningsovereenkomst.
Vast tarief
U kunt er ook voor kiezen om te betalen met een vooraf afgesproken vaste vergoeding.
De hoogte van het uiteindelijke tarief is niet afhankelijk van de financiële oplossing die u via onze bemiddeling bij een financiële instelling afsluit en het aantal te declareren uren.
Ook als er via onze bemiddeling geen financieel product tot stand komt, bent u ons dan de overeengekomen vergoeding verschuldigd.
Voorafgaand aan onze dienstverlening ontvangt u een op uw situatie toegesneden offerte voor onze dienstverlening in de vorm van een dienstverleningsovereenkomst.
- Vergoeding op basis van provisie
Wij ontvangen van (de) financiële instelling(en) waar uw financieel product is afgesloten een provisie die onderdeel uitmaakt van de premie of koopsom, tenzij u vooraf andere afspraken met ons hebt gemaakt.
De provisie is een percentage van de premie, koopsom, het verzekerde bedrag, het uitstaande kapitaal of het geleende hypotheekbedrag en verschilt per product en per financiële instelling. Ook de verzekeringsduur heeft daar invloed op.
De hoogte van de provisie is afhankelijk van het product dat u afsluit en van de aanbieder. Wij zullen u vóór het afsluiten informeren over het bedrag van de provisie.
Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks aan ons een bedrag moet betalen, dan informeren wij u hierover vooraf.
- Vergoeding op basis van declaratie en provisie
U kunt er ook voor kiezen om ons te betalen met een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening.
De hoogte van onze beloning
Onderstaand overzicht geeft u in een zo vroeg mogelijk stadium inzicht in de tarieven van onze dienstverlening.
Advisering
De vergoeding voor onze advisering bestaat uit een vast tarief per uur. De hoogte van deze vergoeding is afhankelijk van de vorm van de door u gekozen dienstverlening.
Bemiddeling
De vergoeding voor onze bemiddeling bestaat uit:
- een van verzekeraar te ontvangen provisie. De provisie maakt onderdeel uit van de premie, de koopsom of de inleg;
- een vaste vergoeding is een bedrag dat u aan ons betaalt voor onze dienstverlening en is gebaseerd op een vergoeding per uur of een vast bedrag.
Onze tarieven op basis van een vast bedrag per uur.
Afhankelijk van het onderwerp en de werkzaamheden van de adviseurs varieert ons tarief van € 96, - tot € 145, - per uur (exclusief BTW). Voor de werkzaamheden van administratieve medewerkers brengen wij € 49, - per uur in rekening (exclusief BTW). Voor de dienstverlening van advisering wordt BTW in rekening gebracht.
Onderstaand een overzicht van de vaste tarieven voor bemiddeling in combinatie met advies, de kosten van beheer en het gemiddeld aantal te besteden uren van werkzaamheden per financieel product.
| |
Financial Planner |
Senior adviseur |
Administratie |
| Beleggingsverzekering |
6 uur |
1 1/2 uur |
3 uur |
| Kapitaalverzekering |
6 uur |
1 1/2 uur |
3 uur |
| Lijfrente (ingaand) |
6 uur |
1 1/2 uur |
3 uur |
| Pensioenen |
6 uur |
4 uur |
3 uur |
| Bankspaarproduct |
6 uur |
1 1/2 uur |
3 uur |
| Bankbeleggingsproduct |
6 uur |
1 1/2 uur |
3 uur |
| Financial planning |
8 tot 24 uur |
n.v.t |
n.v.t. |
| |
Advies |
Bemiddeling |
Beheer per maand |
| Beleggingsverzekering |
uurtarief |
€ 275,00 |
€ 2,50 |
| Kapitaalverzekering |
uurtarief |
€ 275,00 |
€ 2,50 |
| Lijfrente (ingaand) |
uurtarief |
€ 575,00 |
€ 5,00 |
| Pensioenen |
uurtarief |
€ 425,00 |
€ 5,00, |
| Bankspaarproduct |
uurtarief |
€ 225,00 |
€ 2,00 |
| Bankbeleggingsproduct |
uurtarief |
€ 225,00 |
€ 2,00 |
| Financial planning |
uurtarief |
n.v.t. |
€ 12,50 |
Voor werkzaamheden verband houdend met advies en bemiddeling inzake premievrije verzekeringen, niet wettelijke waardeoverdrachten en pensioeninventarisaties brengen wij een uurtarief in rekening.
|
|
|
|
